Что делать, если нет денег платить за кредит
Прежде чем взять заём у банка заемщик продумывает как он будет выплачивать этот кредит. Многие рассчитывают на зарплату, премию или при помощи отложенных денег. Зачастую именно так и бывает - люди платят по кредиту с зарплаты. Но не всегда бывает все так гладко, случаются форс-мажорные обстоятельства, к примеру, резкая болезнь, которая застала в самый неподходящий момент, увольнение, которого ну никак не ожидали, или кризис в государстве. Вследствие различных ситуаций получается, что пропадают свободные деньги, которые должны были предназначаться для погашения кредита.
В такой ситуации необходимо оперативно решать сложившуюся ситуацию, иначе задолженность превратится в долговую яму. Появляются проблемы с нагрузкой по кредиту, сумма долга становится все больше, а задолжник не успевает его погасить. Сумма долга обрастает большими процентами и увеличивается пеня. Все это еще больше нагнетания обстановку, а платить все так же нечем. Чувства долга нарушают спокойствие и жизнь превращается каторгу.
Каждый клиент кредитной организации планирует, что сможет полностью и своевременно погасить задолженность. Но если этого не получилось, не стоит на этом зацикливаться, это не конец света. Если отнестись к проблеме рационально, то выход из сложившейся ситуации можно найти.
Да ситуация не из легких и уж тем более не из приятных: задолженность с каждым днем все больше, штрафы все начисляются и начисляются, коллекторы надоели со своими звонкам. Многие задолжники просто в растерянности, поэтому начинают скандалить с кредитной организацией, кидают различные угрозы насчет суда, а порой даже обращаются к анти-коллекторским службам.
Несколько правил, которые необходимо соблюдать:
1. Не стоит забывать о задолженности: она сама по себе не погасится.
Ни один банк на земле не способен забыть и простить долг. Не стоит думать, что если вам не звонят с банка или корректорские службы, то о вас забыли. В то время когда вы надеетесь что все хорошо, кредитная организация начисляет проценты на ваш долг и пишет плохую кредитную историю. Если клиент сообщает банку самостоятельно о том, что у него финансовые трудности, банк предпринимает лояльные меры относительно заемщика.
2. Ни в коем случае не стоит пропадать
Если вдруг у вас проблемы с финансами, и вы не знаете как их решить, то некоторые кидаются в крайности и исчезают из "Поля зрения" банка - это неправильно. Задолжники часто не отвечают на телефонные звонки, всячески игнорируют письма и так далее. Если банк начинает сомневаться в том, что клиент будет выплачивать кредит в базе данных появляется пометка "сомнительный заемщик". А за этим следует ненормальное отношение как к обычному заемщику, а как к мошеннику. В этом случаи банк практически сразу передает ваши данные коллекторной компании.
3. Если у вас есть кредит и вы не в силах его погасить, не стоит брать еще один.
Часто можно услышать, что человек не может расплатиться с кредитом, и поэтому берет новый чтобы старый не был просроченным. Практически все, кто так делает, бежит в первый попавший банк, который даёт согласие и оформляет там кредит наличными. Такой вид решения одной проблемы может повлечь большие неприятности. К примеру, большое скопление задолженности, которое не так уж и просто погасить.
Для того чтобы кредитная история была под контролем, нужно хитро действовать. Об этих хитростях немного позже.
4. Какая бы ни была ситуация, не стоит наводить панику, это не к чему хорошему не приведет.
Да ситуация не из легких и уж тем более не из приятных: задолженность с каждым днем все больше, штрафы все начисляются и начисляются, коллекторы надоели со своими звонкам. Многие задолжники просто в растерянности, поэтому начинают скандалить с кредитной организацией, кидают различные угрозы насчет суда, а порой даже обращаются к анти-коллекторским службам.
Не стоит забывать, что вы должны не каким-то бандитам или вымогателям. У вас проблемы с финансами, а не с коллекторами. Никто не имеет право посягать на вашу жизнь и здоровье.
5. Не в коем случаи не стоит доводить ваши финансовые проблемы до суда.
Если дойдет дело до суда, то приставы начнут выставлять ваше имущество на аукцион и выручать деньги, которые вы должны. В этом случаи вы утратите большую часть настоящей стоимости того или иного предмета, который будет выставлен на продажу. Также вам будет необходимо оплатить издержки суду, государственную пошлину и комиссию для приставов.
Клиент кредитной организации, который не скрывается и честно сознается о своих финансовых трудностях, сможет без сложностей договориться с банком и найти оптимальное решение для своей проблемы. Если вы начнёте вести диалог с банком, то многие проблемы вас не коснутся.
С задолженность по кредиту сталкиваются не только физические лица, но и юридические и даже само государство. И у все этих клиентов есть выход - необходимо договариваться с банком о том, что необходимы смягчающие условия по выплате задолженности.
Построение разговора по изменению кредитного договора:
1. В случае наличия денег или скорого их появления.
Бывает всякое: много работы различных забот и просто забываешь о платеже, ну это же не смертельная опасность. А если такая ситуация: деньги должны появиться в течение месяца, а кредит нужно поносить сегодня, то клиенту необходимо переговорить с кредиторами о том, чтобы изменить график выплат.
Для этого разговора даже необязательно идти в банк достаточно совершить звонок в кол-центр и рассказать проблему. Подкрепите это упущение документами, а если просто забыл, то признайтесь банку в своем упущении. Вам в этом случаи прейдеться уплатить минимальный платеж.
2.В случае если финансовые трудности не на один месяц, а на несколько.
Причин масса: задерживают зарплату, продолжительная болезнь, потеря рабочее места и так далее. Необходимо переговорить с банком и договорится о изменениях договора по кредиту. Для того чтобы банк согласился необходимоыдоказательства того, что деньги скоро появятся.
То, на какие уступки может пойти банк, решается с менеджером, который оценит вашу финансовую ситуацию, историю по кредитам, а после только найдет пути решения проблем.
Вы можете попросить банк, чтобы он отсрочил на пару месяцев выплату. Если банк лояльный, то он согласится и предоставит вам возможность наладить вашу финансовую ситуацию.
Не стоит забывать, что если будет предоставлена отсрочка, то вам придется в дальнейшем ежемесячно платить сумму чуть больше нежили до отсрочки. /
Если в отсрочки было отказано, можно попросить реструктуризацию. Клиенту необходимо в письменной форме описать суть проблемы и попросить перезаключить договор.
Для банков главное, чтобы вложенные деньги вернули поэтому если кредитная организация вам доверяет, то начнет пересмотр договора и уменьшит сумму выплат.
Сценарий, по которому будет производиться реструктуризация, зависит от того, какая сумма долга у человека перед банком. Если кредит небольшой, например, 20 и ниже тысяч, то банк не пожелает растягивать его на несколько лет. Также для банка важно откуда появляется деньги для дальнейших выплат.
Реструктуризация — это тоже не очень то и хорошо для заемщика так как общая сумма кредита увеличивается. Так что проводить эту операцию необходимо только в крайних случаях.
Если у вас кредит по ипотеке и у вас хорошая история, значит банк пойдет на уступки, чтобы клиент смог перевести дух.
3. Если вы оказались в долговой яме.
Да это жутко, но не смертельно. Нельзя опускать руки и грустить. Если у вас несколько кредитов, то лучше их соединить в один, так нужно будет меньше платить.
Если банк откажется консолидировать долги, стоит найти другой банк, в котором попросят предоставить большой объем документации. Необходимо делать рефинансирование, оно необходимо для того, чтобы уменьшить процент по начислению комиссии.
Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.
Если в планах продать вещь, которая закладывается, то банку об этом необходимо сообщить.
Соблюдение этих простых рекомендаций позволит избежать серьёзных проблем.
Вопросов пока нет