Как грамотно досрочно погасить кредит
Досрочное погашение кредита в современном банке - это сложный процесс, который требует внимательного отношения к предварительным расчетам. Как правило, досрочно погасить общую сумму долга стремятся те заемщики, которые хотят сэкономить за счет снижения общих выплат по процентам. Но при неправильном подходе к решению этого вопроса не получается извлечь реальную выгоду.
Стандартная бытовая ситуация. Заёмщик самостоятельно, без консультации со специалистом банка внес частичное досрочное погашение кредита. При этом последующие месяца проходили стандартные аннуитетные платежи, размер которых указан в графике, оформленном в качестве приложения к кредитному договору. По идее сумма общего долга за счет этих манипуляций должна существенно снизиться, ведь все последующие платежи перечислялись в большем объеме. Но на деле этого не происходит. Банк просто депонирует полученные свыше установленного ежемесячного платежа на специальном расчетном счете, с помощью которого ведется обслуживание кредитной линии. До тех пор, пока вы не заявите о досрочном погашении части кредита, эти деньги будут лежать без движения, вы тем временем, будете продолжать переплачивать проценты.
Поэтому для грамотного досрочного погашения кредита предлагаем вам сделать следующие шаги:
- обратиться в банк, который вас кредитовал;
- в письменной форме заявить о своем желании внести досрочно выделенную сумму денежных средств;
- попросить специалиста предоставить вам расчет последующих платежей;
- внести денежные средства в кассу банка;
- вновь обратиться к кредитному специалисту учреждения с письменной просьбой предоставить вам график ежемесячных платежей с учетом новых данных по остаточной сумме долга и начисляемым процентам.
При полном досрочном погашении кредита в банке необходимо после внесения всей суммы долга, включая проценты за использование заёмных средств, пени за просрочки, необходимо провести сверку взаимных расчетов. В этом случае финальным документом является Акт сверки, в котором указывается, что у вас не осталось никаких финансовых обязательств перед кредитным учреждением. Будьте внимательны в отношении этой документации.
Не достаточно просто самостоятельно высчитать предполагаемую сумму долга и внести её на кредитный счет. Вам необходимо получить документы, подтверждающие, что вы выполнили все свои обязательства перед банком. В противном случае не исключена ситуация, когда спустя несколько месяцев вас в судебном порядке обяжут выплатить внушительную денежную сумму банку за просроченную кредитную задолженность. Причем пятизначная сумма может достаточно легко образоваться на базе оставшихся не уплаченными своевременно 100 рублей. Чаще всего в такие ситуации попадают держатели кредитных банковских карт.
Примерный калькулятор досрочного погашения кредита
Как уже говорилось выше, точный расчет аннуитетных платежей при досрочном погашении кредита может произвести только то кредитное учреждение, которое вам выдало заёмные средства. Но не лишним будет проверить своего кредитора и самостоятельно рассчитать примерный платеж после внесения той или иной суммы денег раньше срока.
Практически всем банками нашей страны для этого используется специальная формула.
В этой формуле на место обозначения i подставляется указанная в вашем кредитном договоре процентная ставка обслуживания займа. Параметр n - это срок кредитования, исчисляемый в месяцах.
Для того, чтобы узнать примерный размер ежемесячного платежа необходимо уменьшить параметр "сумма кредита" на то количество денежных средств, которое вы планируете внести досрочно. Узнать сумму остатка кредита вы можете в графике ежемесячных платежей, который вам выдали в банке во время оформления займа.
Вопросов пока нет