Как создается кредитная история?
В настоящее время на территории Российской Федерации действует одновременно несколько законодательных актов, которые регулируют процесс оборота персональных данных физических и юридических лиц. В число таких документов входит Федеральный закон №218 " О кредитных историях". Положения этого нормативного акта регулируются взаимоотношения заёмщика банка, кредитного учреждения и бюро кредитных историй.
По действующей версии закон предусматривает необходимость кредитора предоставлять полный и своевременный отчет по всем финансовым операциям, которые касаются кредитных счетов заемщиков в одно из выбранных бюро кредитных историй (далее по тексту - БКИ).
Второй регламентный документ - Федеральный Закон "О персональных данных РФ" под номером 152 в редакции от 05 апреля 2013 года. Этот нормативный акт направлен не только на защиту персональных данных, но и регламентирует оборот этой информации между различными бюджетными фондами, налоговой службой и другими участниками информационного правового поля.
Согласно "Закону о персональных данных" в новой редакции в общую базу данных и БКИ могут передаваться данные, которые касаются:
- судебных приговоров и решений;
- сведений о судимости физического лица;
- отметки о прохождении процедуры банкротства;
- наличия задолженности по коммунальным услугам, страховым пенсионным сборам и налоговым отчислениям;
- находящихся на исполнении у службы судебных приставов исполнительных листов, в рамках которых производятся взыскания имущественного характера.
Все это может влиять на то, что формируется отрицательная кредитная история. Некоторые граждане, которые сталкиваются с отрицательными ответами на свои заявки на получение кредитной карты в банке, могут быть уверенны в том, что имеют дело с фактами подпорченной кредитной истории.
Что такое банк данных кредитных историй?
Современный банк данных кредитных историй - это своеобразная информационная структура, в которой к имеющимся данным есть свободный доступ у всех организаций, которые являются заинтересованными сторонами.
Как правило, информация в общую базу данных попадает после статистической обработки. В некоторых случаях рейтинг надежности потенциального заёмщика может понижаться по причинам, которые на первый взгляд кажутся совершенно не относящимися к данному делу. Так, известны случаи отказов в кредитовании лицам, у которых в течение последних 12 месяцев были предоставлены в фонд социального страхования листы временной нетрудоспособности общим сроком более 90 календарных дней. Такой человек получает отметку как ненадежный работник, который рискует в ближайшее время потерять свое рабочее место. Так что, прежде чем регулярно уходить "на больничный лист", задумайтесь о возможных последствиях.
Имеют значения данные из государственных реестров регистрации движимого и недвижимого имущества. Стоит знать, что банк данных кредитных историй может свободно использовать сведения, которые касаются:
- регистрации объектов недвижимости на ваше имя;
- оформление залога на транспортные средства, квартиры, дома и земельные участки;
- наличие обязательств по ранее оформленным договорам денежных займов.
Не менее важная информация - при составлении финального отчета БКИ может использовать не только вашу кредитную историю, но и информацию, которая касается членов вашей семьи.
Что делать, если плохая кредитная история и нужен кредит?
Жизненные обстоятельства могут складываться различным образом. И испорченная однажды кредитная история может в решающий момент только усугубить существующие финансовые проблемы. Поэтому стоит знать, что срок хранения кредитной истории составляет 15 лет. По истечении этого срока в качестве оценочных факторов могут использоваться другие сведения, касающиеся вашей финансовой исполнительности.
В том случае, если вы планируете взять кредит с плохой кредитной историей, то вам следует быть готовыми к тому, что банк предоставит вам займ только на самых невыгодных для вас условиях. Это будет высокая процентная ставка, минимальный срок кредитования и огромные штрафы и пени за любые виды просрочек платежей.
Для исправления кредитной истории необходимо:
- погасить все свои финансовые обязательства;
- закрыть все существующие исполнительные листы;
- урегулировать свои отношения с кредитными учреждениями, у которых вы занимали денежные средства ранее;
- завести кредитную карту и соблюдать строго график платежей по ней;
- открыть накопительный расчетный счет в банке и ежемесячно откладывать на него определенную сумму денег.
Все это поможет вам исправить даже самую "черную" отрицательную кредитную историю.
Вопросов пока нет