Действие страховки при досрочном погашении кредита

страховка при досрочном погашении кредитаСтрахование залогового имущества или рисков для жизни и работоспособности заёмщика - это обычная практика взимания дополнительных денежных средств на вполне законной основе. Применяется эта методика увеличения стоимости обслуживаемого кредита в основном в странах с не очень развитой экономикой и отстающим банковским сектором. Наша страна не является исключением из этого правила. При высоких рисках не возврата заёмных средств и небольшом кредитном обороте, которые не охватывает в достаточной мере население страны, банкам приходится искать серые методы повышения своей ликвидности. Непрозрачные условия кредитования по причине отсутствия внятного законодательного регулирования - одна из таких методик.

В связи с этим сложно, без детального изучения кредитных договоров и дополнительных соглашений, дать ответ на вопрос о возврате страховки при погашении кредита досрочно.

В каких случаях предусмотрен возврат страховки при погашении кредита?

Для начала рассмотрим, какие виды страхования могут быть принудительно навязаны заёмщику. Прежде всего, это:

  • страхование имущества, которое приобретается на средства банка и оставляется в залоге (автомобили, объекты недвижимости);
  • страхование жизни;
  • страховка рисков потери трудоспособности.

При этом в страховом полисе в качестве выгодоприобретателя может указываться как сам заёмщик, так и банк, который выступает в роли держателя залогового имущества или финансовых обязательств заёмщика. Чаще всего практикуется второе.

возврат страховки при погашении кредитаЕще один важный момент - кто заключается непосредственный договор страхования со страховщиком, и какие компании для этого предлагаются. В большинстве крупных финансовых учреждений созданы аффилированные им дочерние фирмы, которые занимаются данным сектором страхования рисков и физических лиц. Как правило, эти организации предоставляют заведомо невыгодные условия страхования. Что немаловажно, при таких условиях реальный страхователь (заёмщик) может даже не иметь на руках полиса и договора страхования жизни, здоровья, имущественных рисков. Вся документация остается у банка кредитора. Заёмщик при оформлении процедуры заимствования денежных средств может подписать дополнительные договора или соглашения к основному формуляру договора. В них указывается обязанность заёмщика перечислить банку определенную сумму денежных средств, которые будут потрачены кредитным учреждением на страхование рисков.

Вот в этом случае рассчитывать на возврат страховки при погашении кредита рассчитывать не стоит. Можно, конечно, обратиться в суд общей юрисдикции с исковым заявлением, где указать сумму причиненного материального ущерба в виде не возращенных страховых сборов. Однако в большинстве случаев решения банков - в пользу кредитора. Под это подводится правовая основа в виде аннуитетного распределения страховых взносов равномерными частями как раз на тот срок, течение которого вы реально выплачивали взятый кредит.

Если говорить боле проще, то начисленные вам страховые взносы равномерными частями распределяются на те месяца, в которые были реальные перечисления денежных средств в счет погашения основного долга. Сумма страховки при этом включена в размер ежемесячного взноса. Срок кредитования по договору оставляется с открытой датой. Доказать в этом случае ничего не возможно. Проще забыть и вооружиться полученным опытом с целью использования его при последующих процедурах оформления кредитных договоров. Все это в полной мере относится и к кредитным картам.

Как вернуть, если полис оформлен на вас?

Согласно действующему законодательству, действие страхования при погашении кредита в отношении финансовых рисков прекращается автоматически в тот момент, когда все обязательства по кредиту выполнены. Таким образом, вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о том, что просите вернуть уплаченные страховые взносы за страховой период, который указан в полисе за вычетом тех месяцев, в течение которых сохранялись застрахованные финансовые риски.

Ваше заявление следует зарегистрировать как входящее письмо с обязательным оставлением отметки страховой компании на втором экземпляре, который должен оставаться у вас. Рассматривается заявление в течение 10 рабочих дней. Если по истечению этого времени вам не поступило ответа от страховщика, вы можете обратиться в судебные инстанции с исковыми требованиями. За каждый день просрочки возврата средств вы можете требовать индексацию, которая находится в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ, согласно ГК РФ.

0 0 голосование
закрыто
спасибо
за ваш голос
Вопросы по банку

Вопросов пока нет





Материалы по теме
1606