Как осуществляется выбор кредита?
Грамотный выбор кредита - это ваша страховка от возможных проблем в будущем, в том числе и с получение последующих денежных займов. Чем более надежный банк для кредитования будет вами выбран, тем больше шансов на то, что вы сможете при любых жизненных обстоятельствах выполнить в полном объеме свои финансовые обязательства.
Выбор банка для кредита важен по причине того, что крупные кредитные учреждения предусматривают различные программы лояльности по отношению к своим клиентам. При возникновении временных финансовых затруднений такие банки могут предоставить дополнительную рассрочку, кредитные каникулы или реструктуризацию остатка вашего долга. При этом вам следует всего лишь не уклоняться от общения с сотрудниками банка и своевременно информировать их об изменениях в вашем финансовом положении.
Небольшие кредитные организации и региональные банки редко идут навстречу своим клиентам в случае возникновения у последних временных трудностей. Эти банки в подавляющем большинстве действуют по схеме предъявления требований о досрочном погашении остатка долга при любых возникающих просрочках платежей. При этом к процессу подключаются судебная система и коллекторские бюро. Задача такого банка - в любом случае получить максимально возможное количество денег из расчета остатка невыплаченного долга. Испортить собственную кредитную историю в этом случае гораздо проще.
Условия получения и выбор кредита - имеют значение
При выборе кредита условия его получения имеют первостепенное значение для любого потенциального заёмщика. Наиболее важны следующие параметры:
- срок максимального кредитования (чем он дольше, тем меньше суммы ежемесячных платежей);
- максимально возможная сума кредитования в рамках потребительских программ;
- процентная ставка за использование заёмных денежных средств;
- наличие дополнительных сборов и комиссий;
- обязательства по страхованию жизни и залогового имущества;
- система штрафов и начисления пени в случае вашего не выполнения финансовых обязательств.
Вторая группа факторов, которые относятся к условиям получения и выбора кредита, касается требований к потенциальному заёмщику. Здесь могут быть важны следующие моменты:
- общий стаж работы;
- возраст;
- наличие движимого имущества и недвижимости;
- имеющиеся в вашем распоряжении комплекты документов;
- форма трудоустройства (срочны или бессрочный договор, оформление по трудовой книжке, сотрудничество в рамках агентских договоров);
- форма выплаты заработной платы (официальная, серая или черная схемы).
Большинство банков в настоящее время принимают в качестве подтверждения доходов справки по форме банков. Эти формы не проходят проверку в налоговой инспекции и в них могут указываться доходы, которые вам выплачиваются не официальным образом. Справка по форме 2-НДФЛ в обязательном порядке требует внесения в неё сведений, которые отображены в официальной части вашей заработной платы.
Также существуют банки, которые не требуют документального подтверждения доходов и позволяют указывать не официальные источники его получения. В такие финансовые организации обращаются сотрудники небольших предприятий, руководство которых эффективно скрывает доходы и выплачивает заработную плату "в конвертах". Если вы попадаете в эту категорию граждан, знайте, что данная схема делает вас заложником высоких банковских процентов по кредитам и возможных отказов в кредитовании. Проще всего банки выдают кредиты так называемым "зарплатным клиентам", которые получают ежемесячно на свой расчетный счет "белую" официальную заработную плату. Если вы получаете свои заработанные деньги таким образом, то обращайтесь за получением кредита в первую очередь именно в этот банк. Вероятность предоставления вам самых выгодных условий при этом очень высока.
Правила выбора потребительского кредита
Еще одно важное условие для вашей экономической безопасности - это выбор потребительского кредита. В зависимости от стоящих перед вами финансовых задач вам на выбор может быть предложен:
- заем денег в виде наличных средств на неотложные нужды;
- автомобильное кредитование;
- ипотечная программа;
- товарный кредит;
- образовательные ссуды;
- предоставление средств на лечение и отдых.
Каждый вид потребительского кредита имеет собственные преимущества и недостатки. В зависимости от правильности вашего выбора вы можете получить как значительную выгоду, так и дополнительные обременения.
Правило всего только одно - выбирайте по возможности целевую программу кредитования. Можете быть уверены в том, что это будет наиболее эффективный с экономической точки зрения способ решения существующих финансовых проблем.
Вопросов пока нет